حساب الدفع الأساسي: حقّك القانوني
ينصّ المرسوم بقانون 19/2017 على أن البنوك ملزمة بتقديم هذا الحساب لمن «يقيمون إقامة قانونية في الاتحاد الأوروبي، بمن فيهم من ليس لهم عنوان ثابت»، ولطالبي اللجوء، ولمن ليس لديهم تصريح إقامة لكن طردهم غير ممكن.
ما يشمله الرسم الأقصى (3 € شهريًا):
- فتح الحساب واستخدامه وإغلاقه.
- الإيداع النقدي باليورو، والسحب من فروع البنك وأجهزته في إسبانيا ودول الاتحاد.
- الدفع ببطاقة خصم أو بطاقة مسبقة الدفع، ومنه الدفع أونلاين داخل الاتحاد.
- حتى 120 خصمًا مباشرًا وتحويلًا في السنة داخل الاتحاد. وما زاد عنها يُحسب بسقف يعلنه بنك إسبانيا كل ثلاثة أشهر.
متى يحقّ للبنك الرفض؟ إن نقصت وثائق التعريف المطلوبة بقانون مكافحة غسل الأموال (10/2010)، أو لأسباب الأمن الوطني، أو إن كان لك حساب مماثل في إسبانيا. ويؤكّد بنك إسبانيا (نوفمبر 2025) أنه لا يجوز الرفض «لمعايير تمييزية مثل الجنسية أو مكان الإقامة أو بلد الميلاد أو الأصل العرقي أو الجنس أو الدين».
الحساب المجاني للدخل المحدود
بحسب المرسوم الملكي 164/2019 (محدّث ديسمبر 2022)، يكون الحساب الأساسي مجانيًا إن كان دخل الأسرة السنوي أقل من:
| الأسرة | حد الدخل السنوي |
|---|---|
| شخص واحد | 3 أضعاف مؤشّر IPREM |
| أسرة أقل من 4 أفراد | 3.5 أضعاف IPREM |
| أسرة من 4 فأكثر أو أسرة كبيرة (familia numerosa) | 4 أضعاف IPREM |
| أسرة فيها فرد بإعاقة 33% فأكثر | 4 أضعاف IPREM |
كيف تطلبه؟
- قدّم الطلب كتابيًا، واطلب نسخة عليها التاريخ وقائمة الأوراق التي سلّمتها (نصيحة بنك إسبانيا حرفيًا).
- يرد البنك خلال 10 أيام من اكتمال الأوراق. والرفض يجب أن يكون كتابيًا ومجانيًا، مع شرح طريقة الشكوى.
- إن رُفضت بلا سبب قانوني، اشتكِ لخدمة العملاء في البنك، ثم إلى بنك إسبانيا عبر موقعه الإلكتروني أو هاتفيًا على 900 545 454 أو 913 388 830.
الوثائق: الجواز وNIE وبطاقة TIE
- قانونيًا: لائحة مكافحة غسل الأموال (RD 304/2014) تقبل للأجانب بطاقة الإقامة، أو بطاقة هوية الأجنبي TIE، أو الجواز.
- عمليًا: تذكر قائمة بنك إسبانيا (2021) أن مواطن الاتحاد يقدّم جوازه أو بطاقته مع رقم NIE، وأن الأجنبي من خارج الاتحاد يقدّم بطاقة TIE. والأمر يختلف من بنك لآخر.
- قد يطلب البنك إثبات مصدر الأموال، وقد يجمّد الحساب إن لم تقدّمه.
رقم الأجنبي NIE: يطلبه كل أجنبي له مصالح اقتصادية أو مهنية أو اجتماعية في إسبانيا، بنموذج EX-15 ورسم «modelo 790 código 012». يُقدَّم في مكتب الأجانب أو مركز الشرطة، أو في القنصلية الإسبانية من الخارج، ويصدر خلال 5 أيام كحد أقصى.
حساب غير المقيم: غير المقيم يستطيع إثبات وضعه بـ«شهادة غير مقيم» من الشرطة (نفس النموذج والرسم)، وهي صالحة 3 أشهر من إصدارها.
رسوم الحساب الأساسي في بعض البنوك
| البنك | الرسم الشهري | المصدر |
|---|---|---|
| CaixaBank | 3 € | وثيقة البنك (أبريل 2024)، ومجاني لمستحقي المجانية |
| Santander | 3 € | صفحة البنك (بلا تاريخ) |
Bizum والتحويل الفوري
Bizum يربط حسابك برقم موبايلك لتحويل المال فورًا، ويحتاج حسابًا في بنك إسباني مشارك. وبحسب بنك إسبانيا (2021) لا تفرض البنوك المشاركة عمولة على استخدامه. ومنذ 9 أكتوبر 2025، لا يجوز أن تكون التحويلات الفورية أغلى من التحويلات العادية، ويلزم البنك بخدمة تتحقّق أن اسم المستلم يطابق صاحب الحساب قبل التحويل.
هل ودائعك مضمونة؟
يضمن صندوق ضمان الودائع (FGD) حتى 100,000 € لكل صاحب حساب في كل بنك. والمبالغ المودعة خلال الأشهر الثلاثة قبل تعثّر البنك قد تُغطّى بالكامل إن جاءت من بيع عقار، أو من زواج أو طلاق أو تقاعد أو فقد عمل أو إعاقة أو وفاة، أو من تعويض أو تأمين.
أسئلة شائعة
هل يمكن فتح حساب بنكي في إسبانيا بالجواز فقط؟
قانونيًا نعم، فلائحة مكافحة غسل الأموال تقبل الجواز وثيقة هوية للأجنبي. لكن بنوكًا كثيرة تطلب عمليًا رقم NIE أو بطاقة TIE، فالأمر يختلف من بنك لآخر.
كم رسوم الحساب البنكي الأساسي في إسبانيا؟
حد أقصى 3 يورو شهريًا بالقانون، ويشمل البطاقة والإيداع والسحب وحتى 120 تحويلًا وخصمًا مباشرًا في السنة. ويكون مجانيًا لأصحاب الدخل المحدود.
من يحق له الحساب الأساسي المجاني في إسبانيا؟
من دخله السنوي أقل من 3 أضعاف IPREM للفرد، أو 3.5 للأسرة الأصغر من 4، أو 4 أضعاف للأسرة من 4 فأكثر، بشرط ألا يملك عقارًا غير سكنه.
هل يحق لطالب اللجوء فتح حساب بنكي في إسبانيا؟
نعم، المرسوم بقانون 19/2017 يلزم البنوك بتقديم الحساب الأساسي لطالبي اللجوء ولمن ليس لهم عنوان ثابت.
ماذا أفعل إن رفض البنك الإسباني فتح حساب لي؟
الرفض يجب أن يكون كتابيًا خلال 10 أيام مع شرح طريقة الشكوى. اشتكِ لخدمة العملاء في البنك، ثم إلى بنك إسبانيا عبر موقعه أو على 900 545 454.
هل الودائع مضمونة في البنوك الإسبانية؟
نعم، حتى 100,000 يورو لكل صاحب حساب في كل بنك عبر صندوق ضمان الودائع FGD.
تعيش في إسبانيا أو تخطّط للانتقال إليها؟ الإقامة والتسوية والعمل مرتّبة في دليل إسبانيا الشامل للعرب.
المصادر
- الجريدة الرسمية BOE — المرسوم بقانون 19/2017 (الحق في الحساب الأساسي): boe.es
- BOE — القرار ECE/228/2019 (الرسم الأقصى 3 € وما يشمله): boe.es · المرسوم الملكي 164/2019 (المجانية): boe.es
- بنك إسبانيا — طلب الحساب الأساسي (مارس 2024) وعدم التمييز (نوفمبر 2025): clientebancario.bde.es
- بنك إسبانيا — أداة مقارنة رسوم الحسابات: bde.es
- الشرطة الوطنية — رقم NIE وشهادة غير المقيم: sede.policia.gob.es
- صندوق ضمان الودائع FGD: fgd.es
منهجية: كل معلومة هنا من بنك إسبانيا والجريدة الرسمية والشرطة الوطنية كما قرأناها في 26 سبتمبر 2026، ورسوم البنوك من وثائقها بتاريخها. لم نتحقّق من رسوم بقية البنوك ولا من قيمة رسم NIE، فلم نذكرهما.
