كيف يمكن تأمين السيارات في المانيا وما هي أنواعه؟

يعتبر تأمين السيارات في المانيا من الأشياء الأساسية والإلزامية التي يجب على كل شخص داخل الدولة أن يلتزم بها.

وذلك بغرض تأمين السيارات على الطرق العامة بموجب القانون، حيث يغطي التأمين كامل الأضرار التي من الممكن التعرض لها من جرّاء الحوادث.

وبالطبع سنجد داخل ألمانيا العديد من شركات التأمين المختلفة والتي تضع شروطًا مختلفة بالإضافة إلى تعدد أنواع التأمينات بناءً على نوع السيارة وعمرها.

وبناءً على ذلك، فأنت في حاجة للحصول على بوليصة مسؤولية السيارة من أجل تسجيلها، ومن ثم الحصول على تأمين ضد المسؤولية عن السيارة.

حرصًا منا على تقديم المساعدة باستمرار سنقدم لك من خلال يوروبيديا 24 europedia24.com، كل التفاصيل المتعلقة بكيفية التأمين على السيارات.

ما هو تأمين السيارات في المانيا؟

تأمين السيارات في المانيا يعني أن الشخص صاحب السيارة يقوم بتوقيع عقد بينه وبين الشركة التي تقوم بعملية التأمين، وبالتالي تلتزم الأخيرة بتعويض العميل عن أي أضرار قد تتعرض لها السيارة.

يعتمد عقد تأمين السيارة في ألمانيا على الالتزام بدفع أقساط شهرية أو سنوية بما يتناسب مع العميل.

كما يتم توضيح كافة تفاصيل الأضرار التي يتم التأمين عليها في العقد، وهذا يعني أن الشركة لن تغطي كافة تكاليف الإصلاح إلا إذا كان عقد التأمين جزئيًا أو شاملًا لبعض الأضرار البسيطة فقط.

اقرأ أيضًا – أمور تجهلها حول شراء منزل في المانيا تضرك لو لم تعرفها

فوائد تأمين السيارات في المانيا

• تساعد في حفظ الحقوق المالية للمواطنين وعدم التعرض للخسائر الكبيرة في حالة وقوع حوادث الطرق.
• تغني شركات التأمين عن المشاكل الناجمة بين الأشخاص بفعل الحوادث المرورية والتي تؤدي إلى رفع الكثير من القضايا في المحاكم.
• يعطي شعورًا بالراحة والأمان لقائدي السيارات.
• في بعض الأحيان يشمل التأمين إمكانية إعطاء العميل سيارة بديلة في وقت إصلاح سيارتك الأساسية.

أنواع تأمين السيارات في المانيا

يوجد العديد من أنواع تأمين السيارات في المانيا، حيث أنه لا يقل أهمية عن التأمين على المنزل بالإضافة إلى الحماية القانونية والتأمين ضد الحوادث.

تتمثل أنواع تأمين السيارات في ألمانيا في الآتي:

التأمين الإجباري على السيارات في ألمانيا

• يعتبر التأمين الإجباري على السيارات هو بمثابة تأمين المسؤولية.
• يغطي الأضرار التي تلحق بالأخرين وبالسيارات.
• لا يغطي الأضرار الناتجة عن السرقة أو الحريق أو أي أضرار متعلقة بالطقس.
• لا يغطي الأضرار الناجمة عن الاصطدام مع الحيوانات.
• لا يغطي النوافذ المكسورة.
• لا يمكن استبدال أقفل السيارة في حالة فقدانها أو سرقة المفاتيح.
• لا يغطي الأضرار الناتجة عن الحوادث المختلفة.

التأمين الجزئي على السيارات في ألمانيا

• يغطي الضرر الذي يلحق بالأخرين والسيارات.
• يغطي الأضرار الناتجة عن محاولات السرقة والناتجة عن تغييرات الطقس.
• يغطي الأضرار الناتجة عن الاصطدام بالحيوانات.
• يغطي النوافذ المكسورة.
• إمكانية استبدال أقفال السيارة ولكن يعتمد الأمر على بنود العقد المبرم.
• لا تغطي الأضرار الناتجة عن الحوادث.

التأمين الشامل على السيارات في ألمانيا

• يغطي الضرر الذي يلحق بالأخرين والسيارات.
• يغطي الضرر الناتج عن السرقة والمشاكل الناتجة عن الطقس.
• يغطي الأضرار الناتجة عن الاصطدام مع الحيوانات.
• يغطي النوافذ المكسورة.
• إمكانية استبدال أقفال السيارة ولكن الأمر يعتمد على بنود العقد المبرم.
• يغطي الأضرار الناتجة عن الحوادث.

اقرأ أيضًا – تعرف على كل ما يخص عالم التأمين الصحي في المانيا

أشكال إضافية من التأمين على السيارات في ألمانيا

لم يقتصر الأمر على تأمين السيارات فقط بأنواعها المختلفة ولكن هناك أيضًا أشكال إضافية من أشكال التأمين والمتمثلة في الآتي:

• تأمين الأعطال: هو ذلك التأمين الذي يغطي تكاليف سحب السيارة في حالة حدوث عطل على الطريق ويشمل تكاليف استبدال السيارة بالإضافة إلى تكاليف نقل المرضى والمصابين.
• التأمين القانوني: ذلك التأمين الذي يغطي المصاريف القانونية في حالة وقوع حادث بالفعل.
• تأمين المعدات الإضافية: في حالة إذا كنت تخزن معدات باهظة الثمن فيمكنك تغطية تكاليف السرقة إذا قمت بدفع قسط أعلى.

عوامل اختيار نوع تأمين السيارات في المانيا

نظرًا لتعدد أنواع تأمين السيارات في المانيا كيف يمكنك اختيار النوع الأمثل، حيث يعتمد الأمر على مجموعة من العوامل الأساسية التي تساعدك في الاختيار المناسب والأمثل.

وتتمثل هذه العوامل في الآتي:

• قيمة السيارة.
• ظروف المعيشة.
• إمكانية استبدال السيارة بأخرى ذات قيمة متساوية في حالة الرفض يمكنك اختيار التأمين الشامل.

اقرأ أيضًا – تعرف على افضل مواقع التسوق في المانيا

تخفيضات شركات تأمين السيارات في المانيا

تمنح بعض شركات التأمين الكثير من التخفيضات للعملاء والتي تختلف من شركة لأخرى، وذلك بناءً على مدة القيادة بدون ارتكاب أي نوع من أنواع الحوادث.

كلما زادت فئة عدم وجود مطالبات على السيارة فئة SF، سيتم تخصيص نسبة محددة من التأمين لكل فئة.

وبناءً على ذلك، يحق للعميل دفع جزء بسيط من قسط التأمين الأساسي، وعلى هذا النظام ستتراوح هذه النسبة ما بين 20 إلى 245 %، ويجب على كل عميل قراءة المميزات وبنود عقود التأمين جيدًا قبل التوقيع.

مكافآت تأمين السيارات في المانيا

توفر شركات التأمين في ألمانيا نظام مكافأة عدم المطالبة، والذي يعتمد على مكافأة السائقين الذين يستخدموا السيارة لمدة عام أو أكثر دون المطالبة بوجود خصم على القسم السنوي.

وبالتالي يختلف الخصم بناءً على الشركة نفسها، ويحق للعميل إمكانية الحصول على الأمور التالية:

• خصم يُقدر بـ 35% على الرسوم السنوية في حالة عدم رفع دعوى خلال عام.
• خصم لمدة 3 سنوات بدون مطالبات بنسبة 45%.
• خصم يصل إلى 50% في حالة عدم تقديم مطالبة لمدة 5 سنوات.
• خصم يُقدر بـ 80% في حالة عدم وجود مطالبة من قبل +15.
• لا يمكن ترحيل فترات المطالبات من الشركات.

عوامل حساب تكلفة تأمين السيارات في المانيا

تختلف تكلفة تأمين السيارات في المانيا من شركة لأخرى، وأيضًا بناءً على مجموعة من العوامل المختلفة التي يتم تقيميها جيدًا قبل تحديد التكلفة.

ولكن بشكل عام أوضح اتحاد التأمين الألماني إن متوسط قسط التأمين السنوي على السيارات يكلف حوالي 258 يورو للمسؤولية فضلًا عن 329 يورو للوظيفة الإضافية الشاملة بالكامل.

من أجل حساب تكلفة تأمين السيارة في ألمانيا يجب مراجعة بعض العوامل الأساسية والمتمثلة في الآتي:

• حجم ونوع السيارة.
• جودة الخدمة المقدمة من الشركة.
• حجم وسعة المحرك وقوته.
• عدد السائقين للسيارة.
• عدد الكيلو مترات المتوقعة سنويًا.
• عمر شهادة القيادة.
• نوع السيارة وسنة الصنع.
• عمر ومكان سكن الشخص المؤمن عليه.
• نسبة الحوادث.
• نوع الوقود المستعمل.

وبالتالي كلما زادت القوة الحصانية كلما زادت تكلفة التأمين.

أرخص أنواع تأمين السيارات في المانيا

كما ذكرنا، يوجد العديد من شركات تأمين السيارات داخل ألمانيا، والتي تقدم الكثير من العروض المختلفة التي تتناسب مع احتياجات العملاء، ولكن يجب عليك اختيار الأفضل والأرخص في نفس الوقت.

ففي حالة إذا كنت تبحث عن أرخص تأمين هنا يمكنك دفعه بشكل كامل وإلغائه شهريًا، وبالتالي سيصبح تأمين R + V24 هو أنسب اختيار بالنسبة لك، أما بالنسبة للشركات فأفضلهم شركة DA Direkt.

أفضل شركات تأمين السيارات في المانيا

يوجد العديد من الشركات التي تقدم خدماتها التأمينية على السيارات في جميع أنحاء ألمانيا، ولكن يجب عليك اختيار الأفضل من أجل الحصول على عقود جيدة.

تتمثل أفضل شركات تأمين السيارات في المانيا في الآتي:

• AvD.
• Axa.
• HDI.
• R + V24.
• Bavariadiekt.

معايير اختيار أفضل شركات تأمين السيارات في المانيا

من أجل اختيار أفضل شركة تأمين على السيارة يمكنك التعامل معها، يجب عليك مراعاة العوامل التالية للوصول إلى أفضل الاتفاقات والعقود:

• الاطلاع على الخصومات المقدمة من الشركة.
• التعرف على سياسة تحويل المكافآت من شركة لأخرى.
• معرفة التغطية المتوفرة من الشركة في حالة الحوادث.
• الاطلاع على الخيارات الزائدة والقابلة للخصم.
• التعرف على سمعة الشركة جيدًا وقراءة تقييم العملاء.
• هل لدى الشركة سياسة خاصة بالمساعدة في الأعطال على الطرق.

المستندات المطلوبة للتقدم بطلب الحصول على تأمين السيارة في ألمانيا

عند التقدم بطلب الحصول على تأمين السيارة في ألمانيا يجب عليك توفير المستندات التالية:

• رقم رخصة القيادة في ألمانيا.
• جواز السفر ساري المفعول أو الهوية الشخصية.
• المعلومات الشخصية الخاصة بك والمتعلقة بتاريخ قيادة السيارة.
• الحساب البنكي الخاص بك في ألمانيا.
• مستندات شراء السيارة والتي يجب أن تحصل عليها شركات التأمين.
• عند السماح باستخراج بوليصة التأمين عبر الإنترنت يجب تقديم المستندات المطلوبة عبر الإنترنت أيضًا خلال 24 ساعة فقط.

وعند إتمام هذه العملية والموافقة على الحصول على تأمين السيارة ستحصل على هذه المستندات:

• رقم التأمين Evb وهو تأكيد التأمين الإلكتروني ومعلومات التأمين.
• نموذج عن بيان حوادث الاتحاد الأوروبي من أجل استخدامه في حالة وقوع أي حوادث على الطرق.

كيف يمكن تقديم مطالبة تأمين السيارات في المانيا؟

عند وقوع حادث ما وأردت المطالبة بتأمين السيارة الخاص بك من شركة التأمين فيجب عليك إخبار الشركة خلال أسبوعين من وقت وقوع الحادث، والالتزام بالخطوات التالية:

• تبادل الحديث مع الأطراف المتورطة في وقوع الحادث.
• التقاط صور للحادث تبين نوع الضرر.
• الحصول على المعلومات الشخصية الخاصة بشهود الحادث.
• كتابة نموذج تقرير الحادث وإرساله إلى شركة التأمين.
• في حالة تسبب الحادث في أضرار جسيمة يجب الاتصال بالشرطة على الفور.
• في حالة وقوع إصابات يجب الاتصال بالإسعاف.

نصائح عند التأمين على السيارة لتحقيق التوفير المطلوب

• يجب عليك اختيار خصم التأمين على السيارة، لأن كلما ارتفعت نسبة التحمل كلما انخفضت تكلفة بوليصة التأمين.
• اختيار الأجر السنوي من تأمين السيارة في ألمانيا بدلًا من دفع مبالغ أكبر شهريًا.
• يجب تقدير الأميال السنوية الخاصة بك بشكل جيد لأنه كلما زادت عدد الكيلومترات كلما زادت نسب تعرضك للحوادث.
• يجب نقل سجل قيادتك الحالية لأنه كلما كان السجل نظيفًا كلما يؤدي إلى خفض تكلفة التأمين على السيارة بشكل كبير.
• يمكنك استقطاع تأمين السيارات في المانيا من الضرائب ففي حالة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص يمكنك خصم مبلغ التأمين بالكامل على السيارة عند تقديم الإقرار الضريبي، ولكن يعتبر هذا الأمر متاح فقط عند امتلاكك للسيارة والتأمين عليها.

إلغاء عقد تأمين السيارات في المانيا

من المتعارف عليه، أنه يتم تجديد التعاقد مع الشركة بشكل تلقائي ما لم تتلقى عكس ذلك، ولكن في حالة الرغبة بإلغاء العقد أو الانتقال إلى شركة أخرى يجب إبلاغ الشركة الأساسية في مدة لا تقل عن شهر واحد.

هناك بعض الحالات الاستثنائية التي يمكن إنهاء عقد التأمين فيها بشكل مبكر والمتمثلة في الآتي:

• زيادة الأقساط تجبر شركة التأمين على إبلاغ العميل بالزيادة قبل شهر واحد على الأقل.
• في حالة عدم الرضا عن طريقة تعامل الشركة فمن الممكن اللجوء إلى تقديم شكوى رسمية.
• عند الرغبة في بيع السيارة حيث يقبل المشتري البوليصة الحالية ولكن له الحق في إلغائها أو الاشتراك مع شركة جديدة.

كيفية تقديم شكوى ضد شركة تأمين السيارة في ألمانيا

في حالة الشعور بعدم الرضا عن طريقة تعامل شركة تأمين السيارات معك أو عدم تقديم الخدمات المنتظرة يمكنك تقديم شكوى ضد الشركة من خلال إتباع الخطوات التالية:

• قم بكتابة الشكوى الخاصة بك إلى قسم الشكاوى في شركة التأمين.
• في حالة عدم تلقي أي رد يمكنك تصعيد الشكوى إلى Bafin من خلال هذا الرابط.
• إمكانية تقديم الشكوى إلى محقق شكاوى التأمين من أجل التوصل إلى حل خارج المحاكم.
• وفي حالة عدم الرضا عن الحل المقدم يمكنك تصعيد الأمر إلى المحكمة مع العلم أنك ستصبح مسؤولًا عن كافة التكاليف القانونية الخاصة بمقاضاة شركة تأمين السيارات في ألمانيا.

أسئلة شائعة عن تأمين السيارات في المانيا