والأهم: لا يمنح أي استثمار مالي أو عقاري تأشيرة أو إقامة دائمة في بريطانيا. فقد أُغلقت تأشيرة المستثمر (Tier 1 Investor) أمام كل الطلبات الجديدة في 17 فبراير 2022.
إعداد فريق تحرير يوروبيديا، وروجعت الأرقام على مواقع gov.uk وfca.org.uk وnsandi.com في 18 أكتوبر 2026. هذا الدليل يشرح القواعد، ولا يرشّح منتجًا بعينه ولا يعد بأي عائد.
هل يمنح الاستثمار في بريطانيا تأشيرة أو إقامة؟
لا. أعلنت وزارة الداخلية البريطانية في 17 فبراير 2022 إغلاق تأشيرة المستثمر أمام جميع المتقدمين الجدد من كل الجنسيات بأثر فوري. وكانت هذه التأشيرة تمنح الإقامة مقابل استثمار أموال في شركات بريطانية. ومنذ ذلك اليوم لا توجد تأشيرة تُمنح مقابل شراء عقار أو أسهم أو وضع مال في بنك.
المسار القائم المرتبط بالأعمال هو تأشيرة Innovator Founder، وهي ليست تأشيرة استثمار. تشترط أن تؤسس أنت نشاطًا جديدًا ومبتكرًا وقابلًا للنمو وتديره بنفسك، وأن توافق عليه جهة اعتماد رسمية (endorsing body)، مع إثبات اللغة الإنجليزية. ولا يمكن الانضمام بها إلى شركة تعمل بالفعل. التفاصيل في دليل الهجرة إلى بريطانيا عن طريق الاستثمار، وطرق الإقامة الأخرى في الهجرة إلى بريطانيا وفيزا العمل في بريطانيا.
حساب ISA: استثمار معفى من الضريبة للمقيمين فقط
حساب الادخار الفردي (Individual Savings Account) لا تدفع فيه ضريبة على الفوائد، ولا على الأرباح أو المكاسب الرأسمالية من الاستثمارات داخله. وتقول الحكومة البريطانية إن شروط فتحه هي:
- أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر.
- أن تكون مقيمًا في بريطانيا، أو من موظفي التاج البريطاني العاملين في الخارج (Crown servant) مثل الدبلوماسيين وأزواجهم.
- أن يكون لديك رقم التأمين الوطني (National Insurance number).
السقف السنوي 20,000 جنيه إسترليني في السنة الضريبية التي تبدأ في 6 أبريل وتنتهي في 5 أبريل. ويمكنك وضعه كله في حساب واحد أو توزيعه على عدة حسابات. ولا يُفتح الحساب باسم شخصين.
| النوع | ما يمكن أن يضمه |
|---|---|
| Cash ISA | مدخرات نقدية في البنوك وجمعيات البناء، وبعض منتجات NS&I. |
| Stocks and Shares ISA | أسهم شركات، وصناديق استثمار، وسندات شركات، وسندات حكومية. |
| Innovative Finance ISA | قروض بين الأفراد (peer-to-peer)، وسندات التمويل الجماعي. |
| Lifetime ISA | نقد أو أسهم، لمن عمره بين 18 و40 عند الفتح، وبحد أقصى 4,000 جنيه في السنة ضمن السقف العام. |
إذا غادرت بريطانيا: لا يُغلق حسابك، ويبقى ما فيه معفى من الضريبة البريطانية، لكن لا يجوز لك إيداع مبالغ جديدة فيه، ويجب أن تُبلغ مقدّم الحساب فور توقف إقامتك. وتعود إلى الإيداع إذا رجعت وأصبحت مقيمًا. ولفتح حساب ISA تحتاج أولًا إلى حساب في بنك أو مؤسسة مالية، راجع فتح حساب بنكي في بريطانيا وأشهر بنوك بريطانيا.
سندات Premium Bonds من مؤسسة NS&I الحكومية
تصدرها مؤسسة الادخار الوطني (NS&I)، وهي لا تدفع فائدة. بدلًا من ذلك يدخل كل سند قيمته جنيه واحد في سحب شهري على جوائز تتراوح بين 25 جنيهًا ومليون جنيه. والجوائز معفاة من ضريبة الدخل وضريبة الأرباح الرأسمالية في بريطانيا. وما تقوله المؤسسة رسميًا:
- الشرط المعلن: أن يكون عمرك 16 عامًا أو أكثر، وأن يكون لديك حساب بنكي في بريطانيا.
- الحد الأدنى للشراء 25 جنيهًا، والحد الأقصى لما تملكه 50,000 جنيه.
- معدل صندوق الجوائز واحتمالات الفوز متغيرة وقد تتغير في أي وقت.
- تستطيع استرداد سنداتك كلها أو بعضها في أي وقت.
- تذكر المؤسسة صراحة أنها لا تناسب من يريد عائدًا مضمونًا أو دخلًا منتظمًا.
شراء عقار في بريطانيا لغير المقيم: رسم الدمغة SDLT
يستطيع غير المقيم شراء منزل في بريطانيا، لكنه يدفع رسم الدمغة (Stamp Duty Land Tax) بأسعار أعلى. ويطبَّق هذا الرسم في إنجلترا وأيرلندا الشمالية فقط، أما اسكتلندا وويلز فلكل منهما ضريبة خاصة. وتعدّك الضريبة البريطانية «غير مقيم» إذا لم تكن موجودًا في بريطانيا 183 يومًا على الأقل خلال الأشهر الاثني عشر السابقة للشراء.
ويُحسب الرسم على شرائح من السعر. ويُضاف 5% على كل شريحة إذا كنت ستملك أكثر من مسكن واحد قيمته 40,000 جنيه أو أكثر في أي مكان في العالم، ويدخل في ذلك ما يملكه زوجك أو زوجتك. وفوق ذلك يدفع غير المقيم 2% إضافية.
| شريحة السعر | مقيم، مسكن وحيد | غير مقيم، مسكن وحيد | غير مقيم يملك مسكنًا آخر |
|---|---|---|---|
| حتى 125,000 جنيه | 0% | 2% | 7% |
| من 125,001 إلى 250,000 | 2% | 4% | 9% |
| من 250,001 إلى 925,000 | 5% | 7% | 12% |
| من 925,001 إلى 1.5 مليون | 10% | 12% | 17% |
| ما فوق 1.5 مليون | 12% | 14% | 19% |
العمودان الأخيران محسوبان بإضافة 2% إلى الأسعار الرسمية، كما تنص إرشادات مصلحة الضرائب (HMRC). مثال لمنزل سعره 300,000 جنيه: يدفع المقيم الذي لا يملك غيره 5,000 جنيه. ويدفع غير المقيم الذي لا يملك غيره 11,000 جنيه. أما غير المقيم الذي يملك شقة في بلده فيدفع 26,000 جنيه. ويُدفع الرسم خلال 14 يومًا من إتمام الشراء، واحسب حالتك بحاسبة HMRC الرسمية.
وإذا أجّرت العقار فهناك تكاليف أخرى، مثل ضريبة الدخل على الإيجار وضريبة المجلس. ولمعرفة السوق راجع أسعار المنازل في بريطانيا ودليل الاستثمار العقاري في بريطانيا.
شراء أسهم شركات بريطانية: الرسوم والحماية
تستطيع شراء أسهم شركات بريطانية عن طريق وسيط مرخّص، سواء كنت مقيمًا أو لا. وعند شراء أسهم قائمة في شركة مسجلة في بريطانيا تدفع عادة ضريبة قدرها 0.5%. فإذا كان الشراء إلكترونيًا فهي ضريبة SDRT وتُخصم تلقائيًا. وإذا كان بنموذج نقل ورقي فهي رسم دمغة، ويُدفع إذا زادت الصفقة على 1,000 جنيه. ولا تُدفع هذه الضريبة عند الاكتتاب في أسهم جديدة. وقد تستحق ضريبة الأرباح الرأسمالية عند البيع بحسب وضعك الضريبي.
أما إذا أردت أن تؤسس شركتك أو تشارك في مشروع صغير، فهذا موضوع آخر له قواعده. راجع المشاريع الصغيرة في بريطانيا.
ما تحميه الدولة وما لا تحميه: إذا أفلس بنك مرخّص في بريطانيا، يعوّضك صندوق تعويض الخدمات المالية (FSCS) عن ودائعك حتى 120,000 جنيه للشخص في كل بنك، وهو الحد المعمول به منذ 1 ديسمبر 2025. وإذا أفلست شركة استثمار مرخّصة، فالتعويض حتى 85,000 جنيه للشخص في كل شركة. لكن الصندوق لا يعوّض عن هبوط قيمة استثماراتك.
قبل أن تحوّل أي مبلغ: تحقق من الشركة في سجل FCA
تقول هيئة السلوك المالي (FCA) إن كل شركات الخدمات المالية تقريبًا في بريطانيا يجب أن تكون مرخّصة منها أو مسجلة لديها:
- ابحث عن الشركة في أداة التحقق من الشركات (FCA Firm Checker)، وادخل إليها بكتابة العنوان بنفسك، لا من رابط في رسالة.
- تأكد من أن الرقم المرجعي للشركة (FRN) وبيانات الاتصال التي أعطوك إياها هي نفسها في السجل، لأن بعض المحتالين ينتحلون اسم شركات مرخّصة.
- إذا لم تجد بيانات اتصال أو شككت في شيء، اتصل بالهيئة على 0800 111 6768.
علامات الاحتيال كما تحددها الهيئة: اتصال مفاجئ لم تطلبه، أو ضغط لتقرر بسرعة، أو عائد يبدو أكبر من المعقول، أو عرض «خاص بك» يجب أن يبقى سرًا. وتنبّه إلى منتجات لا تخضع لرقابتها، مثل الذهب والأراضي في الخارج وسكن الطلاب، فلا حماية لك إذا خسرت فيها. والهيئة لن تطلب منك أبدًا تحويل مال إليها.
التمويل الإسلامي في بريطانيا: ما الذي يمكن التحقق منه
من البنوك التي تصف نفسها بأنها متوافقة مع الشريعة بنك الريان (Al Rayan Bank UK). ويذكر البنك في موقعه أنه مرخّص من هيئة التنظيم الاحترازي (PRA) ويخضع لرقابة FCA وPRA برقم مرجعي 229148، وأن الودائع المؤهلة فيه محمية من صندوق التعويض حتى 120,000 جنيه. تأكد من هذا الرقم بنفسك في سجل FCA قبل فتح أي حساب. ولا يفتي هذا الدليل في الحكم الشرعي لأي منتج، بما في ذلك سندات الجوائز، فاسأل في ذلك أهل العلم.
ما لا يضمنه الاستثمار في بريطانيا
- لا يمنح تأشيرة ولا إقامة ولا جنسية، سواء اشتريت عقارًا أو أسهمًا أو وضعت المال في بنك. وللإقامة طويلة الأمد طرق أخرى، اقرأها في الإقامة الدائمة في بريطانيا.
- لا يضمن عائدًا. قيمة الأسهم والعقار قد تنخفض، وجوائز Premium Bonds غير مضمونة.
- لا يتيح لغير المقيم فتح حساب ISA جديد أو الإيداع فيه.
- لا يعفيك من الضرائب في بريطانيا ولا في بلد إقامتك.
- ولا يرشّح هذا الدليل بنكًا أو وسيطًا أو منتجًا بعينه، ولا يقيّم مناسبته لك.
ولتكوين صورة كاملة عن الحياة هناك راجع تكاليف المعيشة في بريطانيا ودليل بريطانيا الشامل للعرب.
أسئلة شائعة عن الاستثمار في بريطانيا
هل شراء منزل في بريطانيا يمنحني إقامة؟
لا. لا توجد تأشيرة تُمنح مقابل شراء عقار، وتأشيرة المستثمر مغلقة أمام الطلبات الجديدة منذ 17 فبراير 2022.
هل أستطيع فتح حساب ISA وأنا أعيش خارج بريطانيا؟
لا، إلا إذا كنت من موظفي التاج البريطاني في الخارج أو زوجًا لأحدهم. ومن فتح حسابًا ثم غادر يحتفظ به معفى من الضريبة البريطانية، لكنه لا يودع فيه مبالغ جديدة.
كم يدفع غير المقيم رسومًا إضافية عند شراء منزل؟
2% فوق رسم الدمغة العادي في إنجلترا وأيرلندا الشمالية. ويُضاف 5% أخرى إذا كان يملك هو أو زوجه مسكنًا آخر في أي بلد.
هل يمكن شراء Premium Bonds من خارج بريطانيا؟
تذكر NS&I شرطين: عمر 16 عامًا فأكثر، وحساب بنكي في بريطانيا. والجوائز معفاة من الضريبة البريطانية، أما ضريبة بلد إقامتك فتخضع لقانونه.
كيف أعرف أن شركة الاستثمار حقيقية؟
ابحث عنها في FCA Firm Checker، وطابق رقمها المرجعي وبيانات اتصالها، واتصل بالهيئة على 0800 111 6768 إذا شككت في شيء.
هل الودائع والاستثمارات مضمونة إذا أفلست الشركة؟
الودائع في البنوك المرخّصة محمية حتى 120,000 جنيه للشخص في كل بنك، والاستثمارات لدى الشركات المرخّصة حتى 85,000 جنيه إذا أفلست الشركة. لكن الخسارة الناتجة عن هبوط السوق غير مشمولة.
المصادر الرسمية (تاريخ المراجعة: 18 أكتوبر 2026)
- Home Office: Tier 1 Investor Visa route closes · Innovator Founder visa: التأشيرات
- GOV.UK: Individual Savings Accounts (ISAs): السقف والشروط والانتقال إلى الخارج
- NS&I: Premium Bonds: الشروط والحدود
- GOV.UK: SDLT residential property rates · HMRC: Higher rates of SDLT: رسم الدمغة
- GOV.UK: Tax when you buy shares: ضريبة شراء الأسهم
- FSCS: Banks and building societies · FSCS: Investments: حدود التعويض
- FCA ScamSmart: Protect yourself from scams · FCA Firm Checker: التحقق من الشركات
- AlRayan Bank UK: بيان الترخيص المنشور في موقع البنك
تنبيه: معلومات عامة وليست نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية. الأسعار والحدود قابلة للتغيير، وقيمة الاستثمارات قد تنخفض. راجع مستشارًا ماليًا مرخّصًا من FCA أو مستشارًا ضريبيًا قبل اتخاذ أي قرار.
