Руководство по открытию банковского счета в Германии: типы и лучшие банки подробно

Будь вы новичком для учёбы, уже начали работать или недавно приехали искать профессиональные возможности, одним из первых юридических и финансовых шагов является изучение открытия банковского счёта в Германии.

Без местного банковского счёта вы не сможете получать ежемесячную зарплату, платить аренду и дополнительные расходы на проживание, а также даже подписываться на необходимые интернет- и коммуникационные сервисы, которые вам нужны в повседневной жизни.

Поэтому мы подробно объясним, как открыть банковский счет в Германии; Начиная с доступных типов счетов, ключевых различий между традиционными и цифровыми банками, до необходимых документов и документов для безопасной и минимальной стоимости активации счета.

Требования к открытию банковского счета в Германии

Чтобы понять, как открыть банковский счет в Германии, необходимо выполнить набор базовых требований, которые должен выполнить каждый кандидат. К этим требованиям относятся:

• Заявитель должен быть старше 18 лет.
• Дети в возрасте 7 лет и старше могут открыть базовый счет, но требуется согласие родителей.
• Действительный личный документ, такой как паспорт или допустимый вид на жительство (Duldung).
• Адрес проживания в Германии для получения банковской переписки.
• Если у вас нет постоянного места жительства в Германии, вы можете использовать адрес друга или консультационного центра.

Документы и бумаги, необходимые для открытия банковского счёта в Германии

Немецкие финансовые процедуры подлежат строгой проверке. Для успешного открытия банковского счёта в Германии необходимо подготовить следующие документы:

• Оригинальный паспорт: Должен быть действительным и иметь легальную виза на жительство.
• Свидетельство о регистрации официального места жительства (Anmeldung): Важный документ, подтверждающий ваш фактический адрес в Германии (цифровые банки, такие как N26, могут временно отменить это требование и требовать только физического присутствия в Германии).
• Немецкий налоговый идентификационный номер (Steuer-ID): По закону это требуется для предотвращения уклонения от уплаты налогов (вы можете предоставить их в банк в течение нескольких месяцев после открытия счета, если ещё не получили его по почте).
• Подтверждение статуса (если применимо): Ваш трудовой договор, если вы сотрудник, или сертификат о поступлении в университет, если вы студент, чтобы получить бесплатный аккаунт.

Читайте также – Лучший способ открыть банковский счет в Великобритании

Типы банковских счетов в Германии: какой выбрать?

При обращении в банк следует запросить тип счета, который соответствует вашему юридическому и финансовому статусу в Германии. Банковский сектор Германии в основном делится на три типа:

Индивидуальный текущий счет Джироконто

Это базовый и самый распространённый аккаунт для всех, кто живёт в Германии. Она используется для получения зарплаты, оплаты счетов и ежедневных переводов, а также включает дебетовую карту для покупок и снятия наличных.

Индивидуальный текущий счет подходит для определённой группы людей, включая сотрудников, фрилансеров и обладателей виз для соискателей работы.

Заблокированный банковский счёт в Сперрконто

Заблокированный банковский счет — это специальный счет, необходимый немецкими властями как базовое условие для выдачи виз международным студентам и соискателям работы для подтверждения их финансовой способности.

В 2026 году немецкие правила требуют заморозки суммы в размере 1 091 евро в месяц на этом счёте, и банк постепенно переводит эту сумму в виде фиксированного ежемесячного платежа по прибытии в Германию.

Текущий счет студентов Studentenkonto

Это обычный текущий счет (Girokonto), но с исключительными льготами и полным освобождением от административных и ежемесячных платежей за обслуживание.

Текущий счет студентов подходит для определённой категории людей: студентов, официально зачисленных в немецкие университеты, обычно младше 28 лет.

Сравнение традиционных и цифровых банков в Германии

Немецкий банковский сектор разделён на две системы, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки, влияющие на ваш повседневный опыт работы в банке:

Как открыть банковский счет в Германии

Любой человек, находящийся внутри Германии, может открыть собственный банковский счёт, следуя инструкциям открытия банковского счета в Германии — будь то через банки с множеством отделений по всей стране или напрямую через онлайн-сервисы.

Как открыть банковский счет в Германии в отделении банка

Если вы хотите открыть счёт в банке рядом с вашим местом жительства, вы можете без предварительной записи обратиться в один из ближайших отделений, где сотрудник поможет вам заполнить заявление на открытие банковского счёта.

Вы должны предоставить личные документы, такие как действующий паспорт или вид на жительство, а также другие документы, чтобы сотрудник мог подтвердить личность владельца счета.

Как открыть банковский счет в Германии онлайн

Используя этот способ, вы можете открыть счет в прямом банке через интернет. Для завершения этого процесса необходимо заполнить заявку на открытие счета, так как эти формы доступны на сайте банка, в котором вы собираетесь открыть счет.

После заполнения необходимой информации необходимо подать заявку и дождаться подтверждения от банка, которое будет отправлено вам по электронной почте. Примерно через 10 дней вы должны получить ответ о том, была ли ваша заявка принята или нет.

Для подтверждения личности заявителя будет назначена встреча и отправлена вам по электронной почте, чтобы вы могли принести необходимые документы.

Другой способ подтверждения личности — видеозвонок, во время которого вы предъявляете удостоверение личности камере и отвечаете на вопросы, связанные с вашей личной информацией.

Как открыть банковский счет в Германии для нерезидентов

Понимание того, как открыть банковский счет в Германии для нерезидентов, важно, поскольку это даёт ряд преимуществ, включая:

• Если вы студент, вам понадобится банковский счёт для оплаты обучения.
• Оплата учебных материалов, необходимых во время обучения в Германии.
• Экономия денег, заработанных на бизнесе.
• Оплата билетов онлайн.

Как активировать банковский счет для нерезидентов

Вы должны подтвердить свою личность при подаче заявления на активацию банковского счета, не проживающего резидента, посетив банк и встретившись с ответственным сотрудником, либо подтвердив свою личность через видеозвонок.

Аккаунт обычно активируется в течение недели или меньше после одобрения и подтверждения. Вы получите сообщение на телефон с PIN-кодом вашего аккаунта для завершения процесса активации.

Читайте также – Как открыть банковский счет в Нидерландах

Расходы на открытие банковского счета в Германии

Стоимость открытия банковского счета в Германии варьируется от банка к банку, так как фиксированного юридического сбора нет. Однако базовые комиссии по счетам не должны быть выше, чем комиссии других типов счетов.

Кроме того, ни один банк не имеет права взимать плату больше за базовые услуги по счету, чем другие банки.

Годовая стоимость открытия банковского счёта в Германии обычно составляет от 50 до 150 евро. Эта стоимость включает комиссии, взимаемые банком за управление счетом, известные как сборы за обслуживание счета или базовые сервисные сборы.

Дополнительные комиссии также могут взиматься за определённые услуги, предоставляемые банками, такие как переводы или печать выписок по счету.

Конечно, всю эту подробную информацию можно получить из прайс-листа, предоставленного банком заявителям, при процессе открытия банковского счета в Германии.

Причины, по которым банк отклоняет заявку на базовый счет

Банк имеет право отклонить заявку на открытие банковского счета в Германии, даже если все шаги по открытию банковского счета в Германии выполнены. Это может происходить по нескольким причинам, включая:

1. Если у заявителя уже есть другой активный банковский счет в Германии.
2. Если заявитель уже имеет базовый счет в том же банке и не оплатил необходимые комиссии.
3. Если заявитель использовал базовый счет для незаконной деятельности, такой как отмывание денег
4. если открытие аккаунта в противном случае нарушает закон.

После получения отказа от банка вы можете связаться с ней Федеральный финансовый надзор Полномочия подавать онлайн-запрос на административную проверку, чтобы орган мог пересмотреть отклонённую заявку. BaFin

Однако, если речь идёт о чрезмерно высоких комиссиях за открытие банковского счёта в Германии, вы также можете связаться с органами жалобы, чтобы подать форму жалобы, которую можно распечатать и отправить по почте.

Как снять деньги с вашего немецкого банковского счёта

Вы можете легко снимать деньги со счета с помощью банковской карты и PIN-кода, которые получаете после выполнения шагов по открытию банковского счёта в Германии.

Важно понимать, что лучший способ снятия наличных — через собственные банкоматы вашего банка, потому что использование банкомата другого банка может потребовать дополнительных комиссий, которые в некоторых случаях могут достигать до 6 евро.

Sparkasse — один из самых популярных и известных банков в Германии. Кроме того, здесь самая крупная сеть банкоматов по сравнению с другими банками, и он предлагает широкий спектр услуг. Ближайший банкомат можно найти через сайт Cash Group: cashgroup.de

Читайте также – Ключевые шаги для открытия банковского счёта в Швеции

Как проверить баланс вашего банковского счета в Германии

Если вы совершаете много финансовых операций, регулярно проверяйте средства на счёте — как доходы, так и расходы, используя онлайн-банкинг на сайте вашего банка.

Вы имеете право воспользоваться этой услугой после завершения процедур открытия банковского счета в Германии.

Банк также регулярно отправляет банковскую выписку на электронную почту держателя счета, в которую включены все финансовые операции, совершённые за предыдущий период.

Если в выписке обнаружены неправильные платежи, немедленно связаться с банком для проверки выписки по счету.

Процедуры безопасности в случае утечки банковского счета в Германии

Если владелец банковского счета в Германии столкнётся с взломом или потеряет свою банковскую карту, он должен немедленно связаться с банком по номеру телефона 0049116166, чтобы заблокировать карту и предотвратить кражу его средств.

Этот номер действителен для использования в большинстве банков Германии. Вы также можете проверить правильный номер через sperr-notruf.de Веб-сайт или связавшись с вашим банком напрямую.

Банк затем бесплатно пришлёт вам новую карту вместе с PIN-кодом, без необходимости повторного визита в банк или повторения процесса открытия банковского счета в Германии, поскольку ваш счет уже существует.

Банковские переводы между счетами внутри Германии

После того как вы научились открывать банковский счёт в Германии, вы теперь являетесь владельцем банковского счета. Поэтому вам нужно понять, как работают банковские переводы между счетами. Если перевод происходит внутри Германии, он совершается в тот же день, а перевод внутри Европы обычно занимает от одного до двух дней.

Банковские переводы не являются бесплатными во всех банках, хотя некоторые банки могут предлагать их бесплатно. Однако, как правило, за каждый перевод между банками взимается комиссия.

Вы также можете сделать банковские переводы внутри отделения банка, используя официальную форму перевода, которую можно получить бесплатно. Вы должны заполнить всю необходимую информацию, включая:

• Полное имя получателя.
• Международный номер банковского счета (IBAN) получателя.
• BIC/SWIFT код банка получателя.
• Сумма денег, которую нужно перевести.
• Детали перевода или справочная информация.
• Номер счёта отправителя.
• Дата перевода.
• Signature.

После заполнения формы она помещается в почтовый ящик банка или передаётся непосредственно сотруднику банка.

Если вы хотите совершать банковские переводы между банками с помощью онлайн-сервисов, необходимо заполнить цифровую форму, доступную на сайте банка, и ввести все необходимые личные данные, а также код, который будет отправлен на вашу электронную почту.

Перевод денег на банковский счет за пределами Европы

Если вы хотите перевести деньги на счет за пределами Европы, сначала необходимо выполнить шаги открытия банковского счёта в Германии, а затем приступить к процессу перевода.

Обратите внимание, что за такой перевод вы понесёте дополнительные комиссии, которые могут занять несколько дней. Для завершения перевода необходимо указать следующее:

• Сумма и валюта, которую вы хотите перевести.
• Имя получателя.
• Международный номер банковского счета (IBAN) получателя.
• BIC/SWIFT код банка получателя.

Как перейти в другой банк в Германии

Важно знать, что по немецкому законодательству вы можете сменить банк в любое время. Старые и новые банки работают вместе, чтобы помочь вам сменить счета через так называемую службу смены счетов. Это касается только банков внутри Германии и обычно является бесплатным.

Если вы хотите сменить счет, сначала нужно выполнить шаги открытия банковского счета в Германии в новом банке, а затем подать запрос на помощь для перевода счёта из старого банка в новый, используя стандартную форму, предоставленную банком.

Чтобы обеспечить постоянный доступ к вашим деньгам во время перехода, старый счет следует закрыть не менее двух месяцев после открытия нового, чтобы поступающие переводы и платежи могли быть корректно обработаны.

Читайте также – Как открыть банковский счет во Франции

Кредитные карты, выпущенные банками в Германии

После завершения процесса открытия банковского счёта в Германии вы можете получить кредитную карту. Кредитная карта — это финансовая карта, которая позволяет совершать платежи и снимать деньги в любой точке мира. Существует несколько типов кредитных карт, включая:

• Кредитная карта: Кредитный провайдер вычитает фиксированную сумму со счёта в конце месяца. Однако сумма не вычитается сразу. Если вы превысите кредитный лимит в течение одного месяца, вам придётся платить проценты.
• Дебетовая карта: В этом случае проценты не накапливаются, так как поставщик карты вычитает все расходы за один месяц напрямую со счёта.
• Дебетовая карта: Проценты не взимаются вовсе, так как поставщик вычитает расходы индивидуально и напрямую со счета.

Как ваш банковский счет помогает вам достичь стабильности в Германии

Успешное открытие банковского счёта в Германии — основа вашей финансовой жизни. После активации аккаунта вы сможете напрямую связать его с Ваш немецкий налоговый идентификатор (Steuer-ID) и отправьте его в HR вашей компании, чтобы получить первую зарплату.

Наличие банковского счёта также позволяет вам получить кредитный отчет SCHUFA, что усиливает вашу заявку на аренду, когда поиск жилья в Германии и обеспечение безопасности Официальный документ о регистрации места жительства.

Такая финансовая стабильность даст вам душевное спокойствие, позволяя полностью сосредоточиться на развитии Ваше резюме по немецким стандартам, усовершенствовать свой Сопроводительное письмо для вакансий в Германии, и начните подавать заявки на крупные вакансии через лучшие платформы поиска работы в Германии чтобы обеспечить долгосрочный карьерный рост.

Часто задаваемые вопросы о том, как открыть банковский счет в Германии

Вы предпочитаете классическую безопасность традиционных банков или гибкость умных цифровых приложений? Поделитесь в комментариях, какой тип банка вы планируете обратиться, и мы сразу расскажем вам о его комиссиях и преимуществах!

This post is also available in: