تعرف علي كل ما يخص عالم التأمين الصحي في المانيا

هل تعلم أن التأمين الصحي في المانيا إلزاميًا على كل فرد على أرضها؟ ولكن لماذا تفرض ألمانيا التأمين بهذا الشكل؟!. فجناح التأمين الصحي لا يقتصر على الألمان فقط، ولكن يضم كل فرد تطأ قدمه على أرض دويتشلاند.

لذلك عليك أن تدخل في عالم التأمين الصحي للتعرف على مزاياه وعيوبه، وأنواع الشركات العامة والخاصة.

بعدها سيكون أنت من يحدد ما يناسبك في هذا العالم.

فاستعد عزيزي القارئ لتتجول معنا في رحلة في عالم التأمين الصحي في المانيا من خلال مقالنا هذا على موسوعة يوروبيديا 24 europedia24.com.

 في البداية دعني أوضح لك…….

ما هو التأمين الصحي في المانيا؟

إذا كنت مريضًا تريد تلقي العلاج، فمن البديهي أنك ستلجأ إلي الطبيب أو المستشفى، وإذا كانت المعاينة الطبية لك غير مكلفة فستدفع أموالًا ضئيلة، أما إذا كان الأمر كبيرًا ستضطر إلى دفع الكثير من المبالغ المالية.

ولذلك، اهتمت ألمانيا بوضع منظومة وقانون التأمين الصحي لتضمن لكل فرد على أرضها تلقي الرعاية الصحية مهما كان وضعه

كل فرد في ألمانيا ملزم بدفع جزءًا من راتبه بشكل شهري، يذهب إلي الصندوق الاجتماعي وبذلك يضمن لك التأمين الصحي تلقيك الرعاية الطبية اللازمة في أي وقت وتحت أي ظرف.

هل تتساءل الآن عن طبيعة منظومة التأمين الصحي في المانيا وماهية هذا القانون؟ سأجيبك عن كل ما يدور في عقلك في السطور القادمة

قانون التأمين الصحي في المانيا

يعد التأمين الصحي في المانيا مطلبًا قانونيًا إلزاميًا، فأي شخص في ألمانيا يجب أن يكون لديه شكل من أشكال التأمين الصحي.

لا داعي للقلق فألمانيا تضمن لك الحصول على تأمين صحي كيفما كان وضعك. فإن كنت مسافرًا فهناك تأمين طبي للسفر، أو لاجئًا فهناك تأمين صحي له قواعد معينة خاصة باللاجئين.

وعلى الرغم من أن التأمين الصحي في المانيا من أقدم الأنظمة الصحية في العالم إلا أنه من أفضلها، والدليل على ذلك ما أثبتته نتائج الأبحاث عن رفع معدل الحياة في ألمانيا بعد تنفيذ هذه المنظومة.

فهل تعتقد عزيزي القارئ أنه من الممكن أن يلغي التاريخ مسمى القارة العجوزة على ألمانيا بفضل التأمين الصحي؟

وإن كان يمتلك كل هذه السمعة الطيبة فتعالي معي لأعرفك على مزاياه.

مزايا التأمين الصحي في ألمانيا

تضعك الرعاية الصحية في ألمانيا في أيدًا أمينة، فالتأمين الصحي يُغطي كافة تكاليف العلاجات الطبية، كما أنه يمتد لتقديم العديد من الخدمات الأخرى، منها

• الجراحة
• علاج الاسنان
• صرف الأدوية
• مزايا مقدمة للحامل اثناء الحمل والولادة

اقرأ أيضًا – تعرف على افضل مواقع التسوق في المانيا

كيف يعمل التأمين الصحي في المانيا؟

يقوم الموظفين وأصحاب العمل بدفع بعض المساهمات المالية للضمان الاجتماعي، الذي يقوم بدوره بتحويل تلك الأموال إلى شركات التأمين العامة، والتي تقوم بدورها في تقديم الرعاية الصحية عن طريق المستشفيات والأطباء.

أما من لديهم تأمين خاص فيمكنهم أيضًا، الاستفادة بجميع خدمات الرعاية الصحية العامة بالإضافة لبعض العيادات الخاصة.

سنوضح لك من خلال السطور القادمة الفرق بين نوعي التأمين الصحي في المانيا (العام والخاص) لتُحدد ما يناسبك منها.

أنواع التأمين الصحي في المانيا

تقدم الرعاية الصحية في ألمانيا تأمين عام قانوني وتأمين خاص، ولكلٍ منهما مزايا وعيوب وفئات معينة تندرج تحته.

التأمين العام القانوني GK) (Gesetzliche Krankenversicherung))

التأمين العام، هو إلزامي لكل فرد في ألمانيا، ويعتمد في الأساس على مستوى دخلك، ويندرج تحته، الفئات التالية:

• الموظف بشرط أن يكون راتبه السنوي لا يقل عن 66 و600 ألف يورو.
• إذا كنت بدون عامل أو فقدت وظيفتك فمازلت تحت سقف التأمين الصحي العام.
• أصحاب الهمم من ذوي الإعاقة لم تتخلي عنهم منظومة التأمين في ألمانيا.
• أصحاب الأعمال الخاصة  مؤهلين للخضوع للتأمين العام.
• الطلاب أيضا لهم نصيب من التأمين العام ولكن بشرط ألا يزيد عمرهم عن ثلاثين عامًا.

ربما يدور في رأسك الآن تساؤل عن المزايا التي سيحصل عليها هذه الفئات من منظومة التأمين الصحي في المانيا؟. دعني أجيبك على سؤالك في الفقرة القادمة.

مزايا التأمين الصحي العام في ألمانيا

كل من يقع تحت غطاء التأمين العام سيحصل على الكثير من المزايا، لا تقتصر على الأمور المالية فقط، تعالى معي في السطور القادمة نتعرف علي كل مزايا التأمين العام، والتي يمكن ذكرها في النقاط التالية:

• يُكلفك نسبة مئوية محددة من دخلك، وتتغير تلك النسبة طبقًا لدخلك، فإن قل راتبك ستقل تلك النسبة، وإن فقدت وظيفتك يصبح تأمينك مجاني.
• أفضل خيار للطلاب، فكل ما عليه هو دفع 120 يورو ليحصل علي تأمين طبي حتى يتم عامه 31.
• يغطي التأمين أسرتك بالكامل ويطلق عليه لفظ التأمين الصحي العائلي.
• ويغطي تكاليف الرعاية الصحية لأطفالك حتى عمر 23 عامًا.
• إذا كان أطفالك ما زالوا طلاب في عمر أقل من 25 عامًا فمن حقهم أيضًا الدخول في غطاء التأمين الصحي العام.
• إذا كانت زوجتك تتقاضى أقل من 485 يورو شهريًا.
• سهولة استخدامه كل ما عليك فعله هو إظهار بطاقة التأمين الخاصة بك عند زيارتك للطبيب.
• لا تحتاج إلي أوراق أثناء تلقيك الرعاية الصحية أو كيفية تحصيل مستحقاتك كل ما عليك هو إظهار بطاقة تأمينك.
• معاناتك من مشاكل صحية خطيرة لن تجعلك تدفع أمولًا طائلة في التأمين الصحي العام في ألمانيا، على عكس ما يحدث في التأمين الخاص.

مساوئ التأمين الصحي العام في ألمانيا

عزيزي القارئ كل شيء له وجهان، فعلى الرغم من كل المزايا التي تم توضيحها في الفقرة السابقة إلا أن التأمين العام في ألمانيا له العديد من المساوئ والتي تتمثل في التالي:

1. مكلف للشباب، فكلما زاد راتبك ستدفع أكثر، وفي هذه الحالة سيكون التأمين الخاص أفضل لك.
2. تفضيل الأطباء للتأمين الخاص، على سبيل المثال من خلال التأمين العام في ألمانيا سيكون من الصعب عليك إيجاد معالج نفسي يقبل بالتأمين العام. فالأطباء أغلبهم يقبلون التسجيل تحت غطاء التأمين الخاص للاستفادة من مزاياه وخصوصًا المالية منها.
3. ساعات انتظار طويلة للحصول على موعد مع طبيبك، رغم أن هذا يحدث بسبب الإقبال على التأمين العام إلا أن هذا الإقبال يحمل في طياته هذا العيب.
4. لا يغطي التأمين العام الكماليات، يركز التأمين العام على الضروريات فقط ولا يهتم بأي كماليات، فعلي سبيل المثال
5. لا يغطي حشوات الأسنان ويكتفي بالكشف على الأسنان وتحديد العرض.
6. لا يغطي تنظيف الأسنان فهو يعتبرها من الكماليات الغير ضرورية.
7. نادرًا ما يغطي تركيب وكشف النظارات وكذلك العدسات.
8. لا يقبل الجميع، فإذا كنت تعمل لحسابك الخاص وانتقلت إلي أرض ألمانيا من بلد خارج الاتحاد الأوروبي فسيكون من الصعب عليك الدخول في تغطية الرعاية الصحية العامة في ألمانيا، فيلجأ معظم الوافدين والمستقلين بعملهم إلى التأمين الخاص أو الوافد.

والآن قبل أن تقبل بالتأمين الصحي العام وتكتفي به، عليك أولًا إدراك الأُسس الطبية التي يتكفل بها.

التكاليف التي يغطيها التأمين الصحي العام

1. يغطي جميع الخدمات الصحية الضرورية، كما يغطي الأدوية والعلاجات الطبية.
2. إظهار البطاقة الصحية قبل الكشف يوضح إذا كان تأمينك يؤهلك للحصول علي هذه الرعاية ام لا قبل البدء بها.
3. رعاية الأسنان الأساسية تندرج تحت تكاليف التأمين الصحي العام كإزالة ضرس العقل، كما أنك ستحصل على فحصين مجانيين كل عام.
4. أما النظارات والعدسات لا يضمن التأمين الصحي العام تغطيتهم وتتكفل بدفع تكاليفها.

التأمين الخاص في ألمانيا (Private Krankenversicherung)(PK)

 الرعاية الطبية الخاصة في ألمانيا لا تختلف كثيرًا في خدماتها المقدمة عن الرعاية الطبية العامة، إلا أنهم من الممكن أن يحصلوا على بعض الخدمات الإضافية في الرعاية الطبية المتعلقة بالأسنان عن غيرهم.

وأيضًا الطب النفسي، الجراحات التي تتطلب البقاء في المستشفى لفترة طويلة فالتأمين العام نادرًا ما يتكفل بمصاريف المشفى.

وعلى الرغم من ذلك فالتأمين الخاص يعتمد على ثلاثة أمور للاشتراك فيه

• عمرك عند الانضمام للتأمين الخاص، فلا يمكن للمتقاعد الانضمام فهو مخصص أكثر للشباب ذوي الأجور المرتفعة.
• يجب أن تكون في حالة صحية جيدة، ولا تعاني من أي أمراض خطيرة قبل الاشتراك في التأمين الخاص.
• مستوى التغطية الصحية الذي يناسبك وستقوم باختياره.

علي الرغم من هذه الشروط إلا أن التأمين الصحي الخاص في ألمانيا يحمل بين طياته الكثير من المزايا وتتمثل في الآتي

مزايا التأمين الصحي الخاص في ألمانيا

1. حجز موعد مع الطبيب بشكل أسرع عن نظيره في التأمين العام.
2. تحدد التغطية المناسبة لك بنفسك، فعلي حسب قدرتك المالية يمكنك تحديد التغطية التي تناسب وضعك المالي، فالتأمين الخاص يشمل تغطية كل من الأسنان، السفر، أي علاجات خاصة، تكلفة المستشفيات.
3. إذا لم تمرض تدفع أقل، هو شعار ترفعه بعض شركات التأمين الخاصة، فإذا لم تستخدم تأمينك الخاص ستدفع مبالغ أقل.

رغم انبهاري عزيزي القارئ بمزايا التأمين الخاص إلا أنه يمتلك أيضا العديد من العيوب، أوضحها لك.

مساوئ التأمين الخاص في ألمانيا

1. كلما استخدمت تأمينك الخاص كلما تكلفت مبالغ أكبر، وعلى العكس إذا لم تمرض وتذهب لطبيبك ستدفع مبالغ أقل.
2. يتطلب الكثير من الأعمال الورقية، فأنت تدفع لطبيبك، وتحصل على فاتورة، تقدمها لجهة تأمينك، وتنتظر استرداد مالك.
3. يصبح باهظ الثمن كلما كبرت بالعمر، فعندما تتقاعد يصبح دخلك أقل ولكن تأمينك أعلي، ولكن بعض شركات التأمين تحتفظ ببعض المدفوعات خلال أعوامك السابقة لتستخدمها عند وصولك لسن التقاعد.
4. الرفض في حالة معاناتك من أحد الأمراض المزمنة أو الخطيرة، والبعض الآخر يقبلك ولكن يرفض عليك الكثير من الرسوم، ولكن بعد قبولك فإذا مرضت لا يتغير السعر.
5. وإليك توضيح ما يتكفل به التأمين الخاص في حالة اشتراكك.

التكاليف التي يغطيها التأمين الخاص في ألمانيا

1. تغطية كاملة للرعاية الصحية الضرورية كما في التأمين العام.
2. مع التأمين الخاص فأنت تمتلك سيطرة أكبر على التغطيات العلاجية، كالعناية بالأسنان، والنظارات، وجراحات العيون وغيرها من الأمور التي لا يتكفل بها التأمين العام.
3. تمتلك بين يديك العديد من الخيارات الصحية حيث يمكنك زيارة العديد من الأطباء الذين لا يقبلون التغطية الطبية العامة.

الجمع بين التأمين الصحي العام والخاص

إذا كنت غير مؤهل للحصول على رعاية صحية خاصة، فيمكنك شراء بعض المزايا من شركات التأمين الخاصة، ويطلق عليه التأمين التكميلي .

فيمكنك من خلاله وضع خطط تكميلية لتأمينك الصحي العام، فهذه الخطط تسد ثقوب التأمين العام.

علي سبيل المثال: يُمكنك حينها الحصول على بعض المزايا الغير مشمولة في التأمين العام، مثل رعاية أسنان شاملة، وإقامة في المستشفيات، سداد ثمن الأدوية بشكل كامل.

الانتقال من التأمين الصحي الخاص إلي العام

هناك حالة واحدة التي يمكنك منها الانتقال من التأمين الصحي الخاص إلى العام، والتي يمكن توضيحها كالتالي:

انخفاض دخلك عند 66.600 ألف يورو، ولا يصلح هذا الشرط مع أصحاب المهن الحرة، فهي للموظفين فقط.

أو يمكنك البقاء في التأمين العام ودفع الأقساط الشهرية، و الاشتراك في التأمين الخاص بجانبه.

أما في حالة كان عمرك أكثر من 55 عامًا وأصبح دخلك أقل من 66.600 ألف يورو فلا يمكنك التحويل إلى التأمين العام.

استعد الآن أيها القارئ لمعرفة خطوات التسجيل في التأمين لتقرر أي تأمين ستختار

خطوات التسجيل في التأمين الصحي في المانيا

1. إذا كان قرارك هو اللجوء للتأمين العام، ففي أغلب الأحيان يقوم صاحب عملك باختيار شركة التأمين المناسبة، وربما يترك لك حرية اختيار الشركة، وفي الحالتين عليك:

الحصول على رقم تأميني من المجلس المحلي، والتوجه بهذا الرقم إلى شركة التأمين التي تم اختيارها ليتم تسجيلك فيها، يمكنك حينها الحصول على بطاقة التأمين الخاصة بك، وإظهارها في أي جهة صحية  لتلقي الرعاية الصحية.

انتبه عزيزي القارئ، فهذه البطاقة تتعدى حدود الولاية التي صدرت منها، فيمكنك إبرازها في أي ولاية ألمانية لتلقي الرعاية الصحية، لا يتوقف الأمر عند ذلك ولكن يتعدى سقف بعض شركات التأمين ليصل إلى دول الاتحاد الأوروبي.

فتُمكنك تلك البطاقة من الحصول على الرعاية الصحية لأي أمر طارئ في هذه الدول الأوروبية.

2. إذا قررت اللجوء للتأمين الخاص، فقرر الشركة المختارة بناء على الخدمات التي تريد تلقيها، قم بملأ طلب العضوية على الانترنت عن طريق موقع الشركة الإلكتروني، أو بالذهاب إلى مقر الشركة، وانتظر وصول بطاقتك التأمينية.      

اشعر الان بالمخاوف التي تجول في رأسك من التكلفة التي ستقع عليك ليتم تسجيلك في عالم التأمين الصحي

ولكن دعني أزيل هذه المخاوف وأشرح لك

تكاليف التأمين الصحي في المانيا

8 % هي نسبة ما تتكفل به كموظف من راتبك الشهري مقابل الحصول على خدمات التأمين الصحي في المانيا، ونصف المبلغ المتبقي سيتكفل به صاحب عملك.

وربما تضاف بعض الرسوم التي ستقوم بدفعها مقابل الحصول على التأمين الصحي في المانيا، لتضمن لك رعاية أفضل في المستقبل تسمي رعاية طويلة الأجل  بنسبة 3.4%، فيصل إجمالي النسبة المدفوعة للتأمين من 18% الى 20%.

في حالة كان مكسبك كل عام يصل إلى 58 ألف يورو، فيجب عليك دفع 470 يورو مقابل التأمين الصحي في المانيا، وسيزيد هذا المبلغ كل عام ربما عليك وقتها التفكير في التأمين الخاص.

210 يورو شهريًا هي أقل مساهمة منك للحصول على التأمين الصحي في المانيا، وذلك في حالة فقدانك لوظيفتك، أو يمكنك الاستفادة من التأمين العائلي لأفراد اسرتك بشكل مجاني.

كما يمكن لأصحاب الوظائف الغير دائمة أو بدوام جزئي الخضوع للتأمين العائلي أيضًا.

 أنواع شركات التأمين في ألمانيا

نعرض بين يديك خيارات متعددة لمقدمي الرعاية الصحية وشركات التأمين الصحي في المانيا (العام والخاص):

• شركات التأمين الصحي العام:
  • TK – Techniker Krankenkasse DAK Barmer AOK Baden Württemberg
  • KKH – Kaufmännische Krankenkasse

• شركات التأمين الصحي الخاص:
  • Allianz DR-WALTER Mawista AXA DKV
  • HanseMerkur

أشهر شركات التأمين الصحي في المانيا

رغم تواجد هذا الكم من شركات التأمين الصحي في المانيا بنوعيها، إلا أن هناك شركتين يقعان في المقدمة، دعني أصحبك في رحلة للتعرف علي أكبر رفقائك في مرضك، وهم شركة AOK و DAK.

التأمين الصحي في ألمانيا AOK

هل لك أن تتخيل أن 130 عامًا من الخدمات المميزة المقدمة من AOK دون كلل، جعلها واحدة من أكبر شركات التأمين الصحي في المانيا، كما أنها تحمل بين طيات جدرانها الكثير من المزايا، التي يمكن ذكرها في النقاط التالية:

• فيغطي التأمين الصحي في المانيا AOK  ثلث سكان أرض ألمانيا ما يقارب نحو 25 مليون شخص.
  • تنتشر على نطاق واسع ب 1200 فرع يضمن لك الحصول على خدمات مميزة، وسهولة الوصول لأي مشورة طبية تحتاجها، كما تتواجد في أماكن تجمع الطلاب بالكليات لتقديم خدماتها على أكمل وجه.
  • لها نظام خاص بالطلاب لتقديم أفضل رعاية صحية لهم، كما تقدم العديد من الخدمات والتسهيلات المالية للمتعثرين في دفع الأقساط.
  • تقدم لك خط ساخن مجاني للإجابة على أي استفسارات طبية على مدار 24 ساعة طوال الأسبوع.
  • شريكك الرئيسي في مرضك، شعارها لتقديم رعاية صحية مثالية.

شركة التأمين الصحي dak

230 عامًا من الخبرة تضع شركة التأمين الصحي dak في المقدمة في سباق شركات التأمين القانونية في ألمانيا. لا يتوقف الأمر عند هذا الحد فهي أيضًا لها العديد من المزايا منها

• تغطي شركة التأمين الصحي dak حوالي ستة ملايين شخصًا، مما جعلها تصبح ثالث أكبر شركة تأمين صحي في ألمانيا على الرغم من أنها حديثة العهد مقارنة ب AOK.
• وضعت هدف حماية المستقبل الصحي للمؤمن عليه نصب عينيها، ففتحت أفاقًا جديدة للرعاية الصحية، كخدمات الإقلاع عن التدخين، كما أنها عامل جذب للعائلات بخدمات خاصة ومميزة للحوامل بفحوصات دورية، و للأطفال أيضًا.
• تعد شركة التأمين dak من الشركات السخية التي تستثمر حوالي 20 مليار يورو كل عام ما يقارب 55 مليون يورو يوميًا.

وهنا لا يمكن أن يفوتنا المقارنة بين AOK و DAK في عالم شركات التأمين الصحي في المانيا.

الفرق بين AOK و DAK

 تعالي معي في السطور القادمة سنتطرق إلى مقارنة بين الشركتين، لنوضح لك الفرق بين AOK و DAK

الفروع:

• AOK: تمتلك 137 فرعًا بالإضافة إلى 319 مكتبًا في جميع أنحاء البلاد.
• DAK: لا تختلف عن مثيلتها فهي تغطي بفروعها الكثير وتشتمل على الكثير من المكاتب.

الخط الساخن:

• AOK: خط مجاني على مدار 24 ساعة  (0800 1059000)
• DAK: على مدار الساعة يمكنك الوصول لخدمة العملاء عن طريق الخط الساخن 040/325325555

خط ساخن للخدمات الطبية

• AOK: الرد على استفساراتكم الطبية بشكل مجاني على مدار الساعة على الخط 05566220800 .
• DAK: المشورة الطبية تقدم من خلالها بشكل مجاني على الخط الطبي 040325325800 ، كما تخصص خط خاص بالأطفال 040325325843 .

المساعدة الطبية

• كلا من AOK و DAK تقدم خدمة المساعدة لك لتجنب أي أخطاء في العلاج المقدم.

الشكاوي

• AOK: توفر مكتب مركزي بخط ساخن مجانا للعملاء 08002246465.
• DAK: يمكن للعملاء إرسال اقتراحاتهم أو أي انتقادات موجه للشركة عبر نموذج على الموقع الالكتروني للشركة.

الطب التقليدي

• AOK: يمكن للشخص المؤمن عليه الحصول على العلاجات الطبيعية كالعلاج البديل للسرطان والوخز بالإبر الصينية، كما تؤمن للنساء الحوامل إمكانية حضور دورات التحضير للولادة.
• DAK: تضع 500 يورو سنويا لتلقي العلاج الطبيعي سواء من الأطباء أو الممارسون.

الأسنان

• AOK: مقابل 40 يورو سنويا يُمكنك الحصول علي تنظيف أسنانك بشكل كامل ومميز بشرط ألا يقل عمرك عن 18 عامًا.
• DAK: تتحمل خدمة تنظيف الأسنان مرة في العام مع الأطباء المقيدين في الشركة، وإن أردت اختيار طبيب غير مقيد ستتكفل DAK  بتسديد مبلغ 60 يورو في السنة لخدمة تنظيف الاسنان

الوقاية من سرطان الثدي

• AOK: توفر برنامج مميز للكشف المبكر عن  سرطان الثدي للرجال والنساء، وسرطان المبيض للنساء، لكل من لديه تاريخ عائلي بهذا المرض، ويشمل البرنامج كل ما يتعلق بتعلم طريقة الكشف الذاتي، وطرق الوقاية من المرض، والتشخيص الجيني إذا كان الشخص حامل للمرض.
• DAK: تقدم برنامج شامل للكشف المبكر عن سرطان الثدي وسرطان المبيض، وتوضيح مخاطر المرض، وتوفير المشورة الدورية.

 أرخص شركات التأمين الصحي في ألمانيا

 تظل شركات التأمين العامة هي أرخص شركات التأمين الصحي في المانيا، فالمؤمن عليه يساهم بمبلغ من أجره نظيرًا للخدمات الأساسية المقدمة له من التأمين العام.

وبرغم إعلان وزير الصحة الألماني برفع مساهمات شركات التأمين الصحي في المانيا، ستظل شركة HKK في مقدمة أرخص شركات التأمين الرعاية الصحية.

علي عكس شركات التأمين الخاصة فهي لا تندرج تحت سقف أرخص شركات التأمين الصحي في المانيا، رغم ما تقدمه من الخدمات المشمولة إلا أنها تظل باهظة الثمن.

 كيف يمكنك الاختيار بين شركات التأمين العامة؟

لا داعي للقلق، فلن تتردد كثيرا في اختيار شركة تأمين عامة،  فالأمر لا يختلف كثيرًا بينها، فالقانون هو من يقوم بتحديد أسعار الاشتراكات والخدمات المقدمة من خلال التأمين الصحي في المانيا في الشركات العامة.

وعلى الرغم من ذلك هناك بعض المميزات التي تقدمها بعض شركات التأمين الصحي في المانيا، والتي تكون تابعة للنظام العام، والتي يمكن إجمالها في النقاط التالية:

• خدمة العملاء الخاصة بهم وقدرتهم على التواصل مع العملاء والإجابة على أي استفسار.
• إذا كنت لا تتحدث الألمانية وتتحدث الإنجليزية فعليك اختيار ما بين شركتي Techniker krankenkasse و Barmer.
• كما تعد AOK، Barmer، DAK من أكبر شركات التأمين الصحي في المانيا، من حيث شمولية الخدمات المقدمة فيمكنك الاختيار من بينهم.

كيف يمكنك الاختيار بين شركات التأمين الخاصة في ألمانيا؟

ربما تجد تردد في اختيار شركة تأمين خاصة على عكس تشابه شركات التأمين العامة، ولكي تصل إلي وجهتك وتحدد هدفك في اختيار شركة التأمين الصحي في المانيا المناسبة لك عليك اللجوء إلى الوسيط التأميني.

الوسيط التأميني يساعدك بشكل مجاني بهدف جذب العملاء، فمهمته التي يتقاضى عليها راتبًا هي مساعدة العملاء وتوجيههم إلى شركة تأمين مناسبة لاحتياجاتهم. من خلال توضيح أسعار الشركات، والخدمات التي تقدمها وغيرها من الأمور.

ومن الجدير بالذكر أنه يُمكنك مقارنة أسعار شركات التأمين الخاصة عن طريق موقع Tarifcheck.

من أهم شركات الوسيط التأمينى

• Ottonova
• Feather

 تكاليف العلاج النفسي في التأمين الصحي في المانيا

التأمين العام:

يمكنك الاختيار من بين المعالجين النفسيين المعتمدين في تأمينك العام، ولكن يشترط كتابة التشخيص الخاص بك وإرساله إلى شركة التأمين الصحي في المانيا، للنظر فيه بالرفض أو الموافقة على العلاج.

التأمين الخاص:

يتكفل التأمين الخاص بعلاجك النفسي بشكل كامل، حيث يمكنك اختيار أي طبيب مناسب لك، وإرسال الفاتورة إلى شركة التأمين الخاصة بك، وسيتم استرداد مالك.

تغطية التأمين الصحي للأدوية

 في البداية دعني أضع بين يديك أحد أهم المواقع التي ستسمح لك بإيجاد أقرب صيدلية لك من هنا. أما بخصوص تغطية التأمين للأدوية فهي كالتالي:

التأمين العام:

يغطي كل الأدوية التي وصفها الطبيب فقط، وتُعطي هذه الروشتة الطبية اللون الأحمر، وتتكفل بمبلغ رمزي مع كل وصفة طبية بهذا اللون يصل الى 10 يورو.

وإذا وصلت لدفع الحد الأدنى بنسبة 2% من دخلك السنوي في الوصفات الطبية الحمراء، خاصة ممن يعانون من الأمراض المزمنة التي تتطلب إلى صرف أدوية بشكل دوري، فستقوم الدولة بإعفائك من أي مصاريف اضافية حتى نهاية العام.

يُمكنك إرسال إيصالات الدفع ووثيقة الدخل الى شركة التأمين لإصدار وثيقة اعفاء صالحة حتى نهاية العام تُظهرها عند شراء الأدوية.

 أما الوصفة الطبية باللون الأخضر فتدفع تكلفتها من مالك الشخصي.

التأمين الخاص:

تتكفل بدفع الدواء بنفسك، ثم تقوم بإرسال إيصال الدفع إلى شركة تأمينك لتقوم بسداد المبلغ لك.

الشكاوى الخاصة بالتأمين الصحي في ألمانيا

بالنسبة إلى التأمين العام، فإذا واجهتك مشكلة مع شركة التأمين المقيد بها، يمكنك الاتصال وطلب المساعدة من مكتب التأمين الفيدرالي أو وزارة الشئون الاجتماعية.

أما بالنسبة إلى التأمين الخاص، فإذا تعرضت عضويتك الى الرفض، أو قامت شركة التأمين برفض سداد مبلغ زيارة طبيب أو وصفة طبية فيمكنك اللجوء إلى مركز الإستشارة المستقلة للمرضى.

لا تقلق، تقديم الشكوى ضد شركات التأمين الصحي في ألمانيا مجاني تمامًا، كما أن الموظفين يتحدثون مختلف اللغات.

 التأمين الصحي للاجئين في ألمانيا

علي الرغم من إلزامية التأمين الصحي في المانيا لكل فرد على أرضها، إلا أن التأمين الصحي للاجئين في ألمانيا يسلك طرق مختلفة.

 فاللاجئين على أرض الألمان غير مؤهلين للدخول تحت سقف التأمين الصحي في المانيا.

ولكن، فكيف وهبت ألمانيا خططها لتنفيذ منظومة التأمين الصحي للاجئين في ألمانيا؟. هذا ما سنعرفه من خلال السطور القادمة.

كيف يحصل اللاجئين على تأمين صحي في ألمانيا

كلاجئ، عندما تضع قدمك أرض ألمانيا عليك الخضوع لكثير من الفحوصات الطبية، كما يطلب أحيانًا الأطباء الحصول علي المزيد من التحاليل والكشوفات للكشف عن حالتك الصحية.

ولكن انقسم اللاجئين على أرض الألمان إلى فئات، كل فئة لها وضع خاص طبقًا لها يخضع إلى التأمين الصحي في المانيا المناسب له، ويمكن توضيح ذلك من خلال النقاط التالية:.

• إذا كنت لاجئ في ألمانيا لمدة تقل عن 15 شهر، ومازالت أوراق اللجوء قيد المراجعة، فلا يحق لك تلقي الرعاية الطبية إلا في حدود الأمراض الحادة والطوارئ وبدون الأمراض المزمنة.

حينها كلاجئ عليك التقدم بطلب يُدعي “قسيمة علاج” إلي مكتب “الرعاية الاجتماعية”، وسيتم النظر في طلبك، وبعد الموافقة سيتم منحك قسيمة العلاج بتاريخ صلاحية مدتها ثلاثة أشهر، تُمكنك من تلقي الرعاية الطبية وصرف أي أدوية سيتكفل بها الضمان الاجتماعي.

• أما إذا كنت لاجئ مقيم في ألمانيا لمدة تزيد عن 15 شهرًا ومازلت في انتظار قرار اللجوء، فيمكنك الحصول على تأمين طبي قانوني، ويتم إصدار بطاقة صحية لك، ويحق لك تلقي كافة الرعاية الطبية كأي مواطن ألماني أو مقيم في ألمانيا.

عزيزي القارئ بعد توضيح موقف التأمين الصحي في المانيا من اللاجئين على أرضها عليك الانتباه لأمرين:

أولًا: لا يعني إشراف التأمين الصحي القانوني على اللاجئين أنهم أعضاء رسميين في التأمين الصحي في المانيا، ولكنهم يخضعون فقط للإشراف، ويتولى الضمان الاجتماعي دفع رسوم شركة التأمين الصحي.

ثانيًا: في هذه الحالة لا تتكلف شركة التأمين بدفع بعض الأمور كتركيب النظارات، والعدسات، وشراء الأدوية، إلا الأطفال فإذا تم دفع أكثر من 94 يورو سنويا للطفل، يتم تقديم الإيصالات لشركة التأمين والتي تقوم بدورها بتغطية تكلفة كافة الأدوية حتى نهاية العام.

من يحصل على التأمين الصحي للاجئين في ألمانيا؟

تفتح ألمانيا أبوابها لكافة اللاجئين، فإذا كنت لاجئ سياسي أو لاجئ كحماية من الترحيل أو لاجئ انساني او ديني وتمت المراجعة والموافقة على أوراقك، تمنحك ألمانيا نفس حقوق الرعاية الصحية.

وإذا كنت في رحلة البحث عن عمل، وتتقاضى إعانة البطالة فسيقوم مكتب العمل بدفع تأمينك الصحي.

أما إذا استطعت الحصول على عمل يحقق لك دخل أكثر من 450 يورو شهريًا، فيُمكنك الحصول على تأمين صحي عن طريق صاحب العمل.

تكاليف التأمين الصحي للاجئين في ألمانيا

كما ذكرت لك أيها القارئ في السطور السابقة عن وضع منظومة مخصصة لتأمين صحي للاجئين، وبعدما تم سرد فئات اللاجئين الحاصلين على خدمات التأمين الصحي في المانيا، هيا بنا لنتعرف على قانون التأمين الصحي للاجئين في ألمانيا.

الرعاية الطبية للاجئين تم وضعها في قانون مزايا طالبي اللجوء لتغطية كافة احتياجاتهم الطبية، ويغطي هذا القانون العديد من الخدمات الطبية منها التالي:

• الكشف الطبي للأمراض، يُمكنك أيضًأ تلقي علاج للأسنان.
• يمكنك تلقي الرعاية الطبية المنزلية والتمريض المنزلي أيضًا.
• الكشف المبكر عن الأمراض و التطعيمات الوقائية.
• العلاج الطبي لأي أمراض خطيرة.
• تغطية تكلفة بعض الأدوية.

على الرغم من هذا القانون إلا أن اللاجئ مُلزم في بعض الأحيان بتحمل بعض التكاليف المالية، مثل التالي:

• فحوصات الحمل يتكفل اللاجئ بدفعها.
• تكلفة بعض الأدوية، فيتم دفع 10 يورو على كل دواء.
• إذا تطلب الأمر البقاء في المستشفى، يتكفل بدفع ثمن الإقامة.

الولايات الألمانية التي تمنح اللاجئين بطاقات تأمين صحي

قد يتبادر إلى ذهنك تعنت ألمانيا تجاه اللاجئين بضرورة إصدار القسائم الطبية لتلقي الرعاية الصحية، ولكن نظرًا لكثرة الإجراءات الورقية و الموافقات المسبقة، أصدرت عدد من الولايات الألمانية بطاقات صحية مخصصة لطالبي اللجوء، وبها يمكن لأي لاجئ تلقي الرعاية الصحية دون انتظار موافقة السلطات.

ومن هذه الولايات التي توفر بطاقات صحية للاجئين، الولايات التالية:

• Berlin برلين
• Brandenburg براندنبورغ
• Bremen بريمن
• Hamburg هامبورغ
• Schleswig-Holstein شليسفيغ هولشتاين
• Thuringia تورينجيا

وهناك عدد من الولايات تم رفض هذه البطاقة فيها، ومنها:

• بافاريا
• بادن
• هيسن
• ساكسونيا
• سارلاند

تكاليف العلاج النفسي للاجئين في ألمانيا

تعد هذه النقطة من أكثر مساوئ التأمين الصحي للاجئين في ألمانيا، فلا يحق لهم الخضوع للكشف النفسي، حتى إذا انقضت مدة الـ 15 شهرُا، حتى بعد الحصول على البطاقة الصحية، ولكن إذا ثبت أن اللاجئ يعاني من حالة صحية خطيرة فحينها يمكن له الخضوع للعلاج.

ولكن لا تقلق مما سبق، فكثير من المراكز في ألمانيا مخصصة لتقديم استشارات نفسية، يتمكن حينها اللاجئ من تلقي المساعدة النفسية.

التأمين الصحي للسفر

إذا كنت تخطط لزيارة ألمانيا فيمكنك شراء تأمين السفر لفيزا شنغن اون لاين، أو يُمكن للسفارة توجيهك لأحد شركات التأمين الصحي في المانيا، لشراء تأمين طبي قبل أن تخطو قدماك الأراضي الألمانية.

فحينها يمكنك الحصول على رعاية طبية في الأمور الطارئة، وتأمين السفر يقتصر فقط على الرعاية الصحية العاجلة التي قد تمر بها وأنت على أرض ألمانيا.

ولا يضمن لك تأمين السفر الحصول على أي رعاية طبية أخرى لأي أمراض موجودة سابقًا، أو أي علاج طويل الأمد، كما أنه لا يعتبر اشتراك قانوني في منظومة التأمين الصحي في المانيا المخولة للمواطنين والحالات التي ذكرناها.

ولكن عزيزي القارئ إذا كان هدفك من السفر إلى ألمانيا هو الإقامة هناك لفترة من الزمن، فيجب عليك اختيار بديل عن تأمين السفر، دعني أشرح لك الأمر في السطور القادمة.

التأمين الصحي للوافدين

هل تخطط للانتقال إلى ألمانيا؟ انصحك بالتسجيل في التأمين الصحي في المانيا والذي يكون مخصص للوافدين.

فالتأمين الصحي للوافدين يعتبر أفضل لك من تأمين السفر، ولكن لا يمكن مقارنته بالتأمين العام والخاص، ولكن يعتبر حل مؤقت لك إذا كنت تمتلك سببًا من أسباب الحصول عليه، والتي تتمثل في الآتي:

1. تنوي الانتقال والعيش في ألمانيا لمدة تقل عن خمس سنوات، فستؤهل للحصول على تأمين الوافدين، ولكن إن أردت تجديد اقامتك لا يمكنك تمديد فترة تأمين الوافدين، فيجب عليك التسجيل في أحد التأمينات الصحية.
2. التقدم بطلب للحصول علي إقامة ألمانية لأول مرة، فيفرض القانون عليك التسجيل في تأمين صحي، فيمكنك اختيار تأمين الوافدين لحين اختيار تأمين صحي عام أو خاص.
3. في حالة تم رفضك من قطاع التأمين الصحي العام والخاص، فلا يوجد لك مفر سوى تأمين الوافدين.
4. كان مكسبك المالي السنوي يصل لـ 30 ألف يورو، أو كان عمرك فوق الخمسون عامًا، ولكن توخي الحذر فتكلفته في هذا العمر عالية بالإضافة إلى الزيادة المفروضة كل عام.

التأمين الصحي للطلاب في ألمانيا

هل تدرك عزيزي القارئ أن ألمانيا من الدول التي يطير إليها الشباب بأحلامهم من أجل الدراسة؟ فهي من أهم الوجهات التي تمكنك من إشباع رغباتك الدراسية.

وبسبب إلزامية التأمين الصحي في المانيا، فوقع على كل طالب مسجل في جامعة بألمانيا ضرورة خضوعه لمنظومة التأمين الصحي، حتى وإن كان من مشتركي دورات تعلم اللغة الالمانية و سيمكث لمدة تصل إلى 90 يومًا فيجب حصوله على تأمين صحي.

ولا يُمكن لأي طالب تجديد الإقامة، أو التقدم للتسجيل في أي جامعة ألمانية بدون تقديم مستند رسمي ساري المفعول يثبت خضوعه إلى منظومة التأمين الصحي في المانيا.

تكاليف التأمين الصحي للطلاب

تم وضع صيغة محددة لاحتساب تكلفة التأمين الصحي للطلاب، فعلى سبيل المثال يتم جمع المبلغ الأساسي للدفع الذي تحدده الدولة مضافًا إلى فائدة إضافية تحددها شركة التأمين.

دعني أوضح لك الأمر بصورة أبسط، ففي بداية عام 2023 حددت الدولة مبلغ 100.50 يورو شهريًا كمبلغ أساسي وسيتم اضافة فائدة إحدى الشركات ولتكن 0.9%، فتصبح التكلفة التي سيتكفل بها الطالب هي 107.28 يورو شهريًا.

ولكن هناك استثناء لكل قاعدة، فإذا بلغ الطالب القادم للدراسة سن 30 عامًا فأكثر، فقد حددت الدولة في عام 2023 قيمة المبلغ الأساسي 177.4 يورو شهريًا، مضافًا لها فائدة إضافية بنسبة 0.9 ليُصبح الإجمالي 186.38 يورو شهريًا، وهذه النسبة قابلة للزيادة كل عام بسبب زيادة المبلغ الأساسي.

وكما ذكرنا سابقًا أن طلاب الدورات يجب عليهم التسجيل في تأمين صحي، إلا أنه لا يحق لهم التسجيل في تأمين عام، فيجب اختيار شركة تأمين خاصة والتسجيل بها.

وإذا أراد التمتع بنفس الخدمات المقدمة في التأمين العام في صورته الخاص فأفضل خيار له يصل تكلفته إلى حوالي 60 يورو شهريًا.

ماذا تفعل في حالة الطوارئ في ألمانيا؟

مهما كانت حالة تأمينك، فأنت مازالت تتلقى العلاج المناسب لحالتك، احفظ هذه الأرقام لأي حالة طوارئ من الممكن أن تتعرض إليها أثناء تواجدك على الأراضي الألمانية.

رجال الإسعاف والإطفاء: 112

الشرطة: 110

طبيب الطوارئ: 19242

الأسئلة الشائعة عن التأمين الصحي في المانيا